הפניקס ביטול פוליסה

מדיניות הביטולים של הפניקס כוללת לא מעט "אותיות קטנות" שחשוב להכיר לפני שמקבלים החלטה. להלן עיקרי הדברים, כפי שעולים מטופסי הביטול וההנחיות הרשמיות של החברה:

3.1 פוליסות חיים וריסק (כולל ריסק משכנתא)

• בפוליסות ריסק למקרה מוות שבהן מבוטחים שני מבוטחים או יותר (למשל בני זוג) נדרשת בקשה חתומה לכל אחד מהמבוטחים בנפרד.

• בקשה שתישלח רק עבור אחד המבוטחים תיחשב כ"בקשה לביטול עם נתונים חסרים או שגויים", והחברה אמורה לעדכן בתוך 3 ימי עסקים אילו השלמות נדרשות.

טיפ: אם יש יותר ממבוטח אחד בפוליסה, ודא שכל מי שמבוטח בפוליסה חותם או מגיש בקשה נפרדת, כדי לא לעכב את הביטול.

3.2 בריאות וחיסכון ארוך טווח – לא תמיד אפשר לחזור אחורה

לפי טופסי הביטול הרשמיים, בפוליסות בתחום חיסכון ארוך טווח ובריאות (כשאין מדובר בהחלפת פוליסה אחת בשנייה) חשוב לדעת:

• לאחר ביטול הפוליסה, לא ניתן בדרך כלל לחדש אותה כמות שהיא, אלא רק להצטרף לפוליסה חדשה המשווקת באותה עת.

• ההצטרפות לפוליסה חדשה נעשית בכפוף לבחינת מצב רפואי עדכני, והחברה אינה מחויבת לקבל כל אדם לפוליסה חדשה.

• ייתכן שבפוליסה הישנה קיימים תנאים/כיסויים שכבר לא קיימים במוצרים החדשים.

טיפ: לפני שמבטלים פוליסת בריאות/חיסכון ותיקה, כדאי לבדוק עם גורם מקצועי (סוכן/יועץ) אם יש כיסויים שכדאי לשמור, או אם ביטול מלא הוא אכן הצעד הנכון עבורך.

3.3 פוליסות סיעוד – ביטול בלתי הפיך

במסמכים הרשמיים מודגש כי הפניקס אינה משווקת עוד פוליסות סיעוד פרט. לכן:

• לאחר ביטול פוליסת סיעוד פרט, לא יהיה ניתן לחדש אותה ולא ניתן להצטרף לפוליסת סיעוד פרט חדשה בחברה.

טיפ: פוליסת סיעוד פרט היא כיסוי רגיש וחשוב. מומלץ מאוד לא לקבל החלטת ביטול מבלי להבין את המשמעויות לטווח ארוך.

3.4 ביטוח כללי – רכב, דירה ועסקים

בביטוחי רכב, דירה ועסקים קיימת חשיבות גדולה לרצף ביטוחי:

• ביטול הפוליסה יכול להשאיר אותך ללא כיסוי, כך שבאירוע ביטוחי תישא בעלות הנזק בעצמך.

• במקרים מסוימים תידרש להמציא מסמכים נוספים, למשל:

  • ביטוח רכב רכוש – אישור הסרת שיעבוד אם היה שעבוד על הרכב.

  • מכירת רכב – טופס העברת בעלות, ולעיתים גם הצהרה על ביטול ביטוח חובה.

  • ביטוח דירה משועבדת – מסמך הסרת שעבוד מהבנק/המשעבד, כולל כתובת הנכס.

טיפ: אל תבטל ביטוח רכב/דירה לפני שהסדרת ביטוח חלופי או ווידאת שאינך זקוק לכיסוי (למשל רכב שנמכר, נכס שאינו בבעלותך, וכדומה).

3.5 ביטול במסגרת "החלפת פוליסה" וטופס נספח ג'

אם אתה מבטל פוליסה בהפניקס בגלל שעברת לפוליסה חדשה (בהפניקס או בגוף אחר) במסגרת תהליך "החלפה" (כפי שמוגדר בחוזרים), ייתכן שתידרש למלא טופס "הודעת ביטול – נספח ג'" ולשלוח אותו למייל ייעודי של הפניקס.

• יש למלא "הודעת ביטול – נספח ג'" עבור כל פוליסה שברצונך לבטל במסגרת החלפה.

• במצבים מסוימים הפניקס מאפשרת, בתוך 60 ימים ממועד הביטול, להשיב את הפוליסה לתוקף ללא בחינה רפואית מחדש וללא תקופת אכשרה, באמצעות טופס "חרטה מביטול פוליסה" שנשלח למייל ייעודי אחר.

טיפ: אם ביטלת פוליסה כחלק מהחלפה ולאחר מכן התחרטת, בדוק האם אתה עדיין בתוך חלון הזמן של 60 הימים – ייתכן שתוכל להחזיר את הפוליסה המקורית לתוקף.

לסיכום – איך להשתמש במידע בעמוד זה?

• בחר את ערוץ הביטול שנוח לך: אתר/אזור אישי, מייל, פקס, טלפון, וואטסאפ או דואר.

• השתמש בנוסח המייל המומלץ למעלה, והקפד למלא: שם מלא, ת"ז, מספר פוליסה, סוג הביטוח, 4 ספרות אחרונות של כרטיס האשראי, תאריך ביטול רצוי ופרטי קשר מעודכנים.

• אם הביטוח קשור לרכב, דירה משועבדת, משכנתא או החלפת פוליסה – בדוק מראש אילו מסמכים משלימים ייתכן שידרשו וצירף אותם כבר בהתחלה.

• זכור: שירות פלוס אינו חברת ביטוח ואינו צד לחוזה שלך עם הפניקס. התוכן בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי או ייעוץ ביטוחי. במקרה של ספק מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע.

כך תחסוך זמן, תקטין סיכוי לבעיות מול שירות הלקוחות, ותוכל להשלים את ביטול הפוליסה בהפניקס בצורה מסודרת ומודעת.